專題：財(cái)經(jīng)年會(huì)2025：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略

　　《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2025：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略暨2024全球財(cái)富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司首任總裁、北京銀安養(yǎng)老金融研究院副院長(zhǎng)馮麗英出席并演講。

　　馮麗英在演講中表示，研究報(bào)告提到60%以上的老人要靠個(gè)人儲(chǔ)蓄來(lái)進(jìn)行自我養(yǎng)老，64%以上的老人自己的財(cái)富積累也就50萬(wàn)，和我們報(bào)告里講的100萬(wàn)、200萬(wàn)差距甚遠(yuǎn)。

　　她認(rèn)為，在長(zhǎng)期利率下行階段，不可避免會(huì)有養(yǎng)老財(cái)富縮水和貶值的風(fēng)險(xiǎn)，這確確實(shí)實(shí)是從事養(yǎng)老金融工作者面臨的一個(gè)特別嚴(yán)峻的課題。

　　她指出，養(yǎng)老財(cái)富的積累，銀行是一個(gè)主渠道。因?yàn)橹欣夏耆说耐顿Y來(lái)講，還是偏向于低風(fēng)險(xiǎn)、保守型的投資策略，恰恰這筆錢投在銀行，幾年下來(lái)都跑不過(guò)通脹，這也是老年人非常擔(dān)憂的一個(gè)問(wèn)題。整個(gè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的種類很多，頻繁多樣，但是老百姓的認(rèn)知水平達(dá)不到對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度。

　　對(duì)此，馮麗英認(rèn)為應(yīng)該從三方面來(lái)做一些努力：

　　第一，除了銀行以外，應(yīng)該加大一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和宣傳，讓更多的老人在財(cái)富積累的同時(shí)能夠增加一份保障。

　　第二，家族信托產(chǎn)品。家族信托產(chǎn)品在整個(gè)的養(yǎng)老財(cái)富管理規(guī)劃當(dāng)中要拿出一部分錢，除了自我養(yǎng)老以外，每個(gè)老年人還有財(cái)富傳承的義務(wù)和責(zé)任，沒(méi)有人愿意把錢都花光，愿意給子女留上一部分，靠一些金融產(chǎn)品達(dá)到這個(gè)目的，這是一個(gè)很好的選擇。

　　第三，不可否認(rèn)的是老百姓手里就這么多錢，其實(shí)自己還不會(huì)投資，不存在銀行，還沒(méi)有其他的想法，認(rèn)知水平極其有限。

　　“因此，我們做養(yǎng)老金融，增加第三支柱個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的保值增值，需要一支隊(duì)伍擴(kuò)建和開(kāi)發(fā)，就是養(yǎng)老財(cái)富的理財(cái)師，大家都應(yīng)該成為中老年人的投資顧問(wèn)，幫助他們做好產(chǎn)品的投資組合，根據(jù)他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)富具體的數(shù)額，以及他們對(duì)未來(lái)生活品質(zhì)的一些要求，給他出一份一對(duì)一的財(cái)富積累的報(bào)告，在一定的程度上能幫到老年人。”她說(shuō)。

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